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北京银行南京分行: 积极打造文化金融的“南京模式”

  访南京分行行长王萌

  12月10日下午,由北京银行南京分行与江苏凤凰集团联合推出的“艺拍得”艺术品拍卖融资产品,首次与公众亮相。北京银行南京分行自成立以来,积极打造文化金融的“南京模式”,累计向南京市及江苏省文化领域客户提供直接信贷投放逾20亿元,文化产业信贷投放占比超20%。会下,本报记者采访了北京银行南京分行行长王萌。

  记者:王行长您好,请先简单介绍一下此次新推出的“艺拍得”产品。

  王萌:好的。“艺拍得”产品,将为参与江苏凤凰拍卖有限公司艺术品拍卖活动竞拍成功的艺术品购买者提供融资服务,融资期限为3个月至3年,最高融资额度为1000万元。“艺拍得”产品具有方便、快捷和融资成本低等特点。作为促进艺术品拍卖市场发展,攻克艺术品收藏界中小企业及个人贷款融资瓶颈的创新金融服务,“艺拍得”这样的银企合作模式,在国内尚属首例。

  作为一家专注文化金融的金融机构,我们发现,艺术品投资市场遇到了资金瓶颈,融资难的问题至今没有得到有效的解决。北京银行南京分行与江苏凤凰出版传媒集团审时度势,强强联手,以艺术品为媒介,适时地在艺术品投资企业、个人与银行之间搭建起融资的桥梁。“艺拍得”融资方式的出现,最大限度地满足了广大收藏家和收藏企业的需求,解决了他们最为关注的难题,也为金融领域的业务拓展提供了新的渠道。因此,“艺拍得”产品的推出,无论在文化产业市场还是金融服务领域都具有开拓性的意义。

  记者:作为全国最早涉足文化创意产业的金融机构,北京银行南京分行主要在文化金融服务方面做了哪些工作,目前,文化金融服务的情况怎样?

  王萌:是的,北京银行是全国最早涉足文化创意产业的金融机构,放款量在北京地区始终位居第一位。作为文化部指定的5家首批部行合作机构之一,北京银行早在2007年就创新推出“创意贷”特色文化金融服务品牌,将文化企业列为最优先支持项目,主要涉及文化演出、出版发行、影视制作、动漫网游、广告会展、设计创意、艺术品交易、文化旅游、文化体育休闲、文化创意产业集聚区建设等十大领域。在提供信贷融资的同时,还为文化企业开辟了直接融资渠道。截至2013年10月末,北京银行已累计审批通过“创意贷”4000余笔,近600亿元,贷款余额达167亿元,累计发放贷款超过500亿,支持文创企业超过1000户。

  北京银行南京分行自成立以来,传承总行品牌优势,积极打造北京银行南京分行的文化金融特色。2012年2月,南京分行成立了省内首家由省文化厅授予“文化金融支行”品牌称号的文化金融专营支行——南京华侨路支行。华侨路支行积极与本地文化产业企业进行多项合作,其中包括:全面推动落实分行与省文化厅签署的100亿元意向性综合授信合作协议,支持省市文化中小企业发展;与南京文化创意产业协会、江苏广电集团、南京报业集团、南京广电集团、镇江广电集团、江苏电影发行公司等多家地方文化单位建立广泛深入的合作。

  在大力支持文化产业发展的同时,南京分行还在零售业务中彰显文化品位,为分行“文以载道”的文化主题营销提供了蓝本思路。目前,南京分行已成功打造“银行中的美术馆”、“银行中的音乐厅”、“银行中的电影院”与“银行中的佛学院”等文化服务品牌,为当地客户带来全新的“文化金融”体验。2013年11月14日,北京银行南京分行再次获得南京市首批文化银行之一,为日后支持文化产业发展提供了良好平台。

  记者:文化企业抵押少、资产轻,北京银行南京分行如何控制风险?

  王萌:为支持文化产业发展,北京银行创新融资模式,推出以软件著作权和软件产品登记证为质押的“软件贷”“质权贷”和以影视版权等质押的“创意贷”等,让无形资产成为企业融资利器。

  在风险控制上,对于该类轻资产企业,北京银行不局限于传统的资产抵押方式,着重对该类企业的资质、经营方式、商业模式等软实力进行分析,企业的未来增长潜力、行业内核心竞争力是我们判断的重点,针对优质客户,采用未来收益权质押、知识产权质押、经营许可监管、信用等方式给予多种差异化授信支持,切实解决了文化企业长期以来难以融资的困境。

  记者:北京银行南京分行扶持了哪些本地的文创企业?目前成效如何?

  王萌:2010年9月28日,通过与总行充分联动,北京银行南京分行与江苏凤凰出版传媒集团成功签订额度为35亿元的授信协议,同时为其量身定做了一揽子后续金融服务方案。2012年3月,分行又与其签署了银企战略合作协议,在未来3年内为该集团提供150亿元意向性综合授信,用于支持其生产经营与项目建设等。目前,已实际落地配套融资65亿元。其中,为凤凰影业传奇有限公司提供累计1.3亿元贷款支持其《白发魔女传》等影视剧的拍摄;与凤凰拍卖共同推出“艺拍得”产品。为南京夫子庙文化旅游集团、南京河西国资集团“青奥项目”提供信贷支持6亿元,用于夫子庙东片区的改造建设及青奥村周边配套设施的建设。与此同时,南京分行还支持了韵鑫文化、非凡图书、华泽传媒、凡德文化等一大批成长初创型中小文化企业,扶持他们在成长阶段的快速发展。

  2012年8月8日,华侨路支行与北京银行南京分行积极联动,成功举行了“江苏省首支文化创意中小企业集合票据”发行仪式,以1.5亿元注册金额支持南京大贺投资控股集团有限公司与扬州工艺美术集团有限公司的业务发展。此外,南京分行还计划与文化厅举办专场对接会,对省文化厅重点支持的文化企业给予信贷支持。

  总之,南京分行定将勉力推进江苏地区文化金融发展,让江苏地区的文化企业见证到“真诚所以信赖”的服务理念,接受到“文化金融”优质高效、专业贴心的金融服务,取得更大的发展,促进江苏地区文化产业的繁荣。

  记者:作为南京市首批文化银行,北京银行南京分行对文化企业将提供哪些优惠政策?

  王萌:作为南京市首批获得文化银行授牌的银行,北京银行南京分行深感机遇难得,责任重大。分行将不断加大对文化型企业、小微企业的支持力度,提升服务质量,努力开拓创新,履行社会责任,树立“文化银行”的良好形象,进一步回报社会各界的关注和信任。除目前已挂牌南京市“文化银行”的华侨路支行,分行层面也将成立文化金融专营团队,并成立“特色业务审批小组”,加强对文化企业运行规律研究,从成长周期、行业和产业链等方面进一步细分客户群体。

  同时,分行将构建绿色审批通道,对于申请企业,原则上2个工作日给予回应并优先安排下户调查,3至5个工作日完成审批,让企业尽快得到信贷资金的有力支持。优先匹配额度,对于文化企业在信贷额度方面给予优先支持,优先考虑放款。给予贷款优惠利率政策,对于纳入体系的优质文化企业客户给予贴息支持,实现最低以基准利率发放。

  记者:下一步,北京银行南京分行在对文化创新企业扶持方面还有哪些新举措新动作?

  王萌:下阶段,我们将充分挖掘南京文化资源,以北京银行“创意贷”、“软件贷”、“质权贷”产品为基础,在创新、差异化的授信方式及合作模式下,推出“金陵创意贷”等“量身定制”式的,支持不同类型、不同阶段文化企业发展的文化金融产品。

  “金陵创意贷”产品设计较为灵活,合作模式多样,针对该类企业实物资产较少等特点,可接受无形资产质押、经营资质许可监管、专业担保公司担保、专业保险公司保险、未来收益权质押、各类文化基金及风险投资公司风险分担等授信方式。2014年,南京分行将积极研究市场,进一步完善金陵创意贷产品体系。

  记者:谢谢王行长接受我们的采访。

  本报记者 秦宵喊 王捷青

  本报通讯员 陈国洁